개인회생 절차, 처음부터 끝까지 제대로 알려드립니다.

채무가 감당할 수 없는 수준까지 늘어났을 때, 법적으로 빚을 조정할 수 있는 제도 중 하나가 바로 개인회생입니다.
하지만 막상 신청하려고 하면 “무엇부터 시작해야 할지”, “어떻게 진행되는지” 개인회생 절차가 어려울 것입니다..
이번 글에서는 개인회생이 어떤 절차로 진행되는지, 단계별로 깔끔하게 정리해드립니다.

개인회생 절차

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개인회생 절차

1. 신청 전 자격 확인

개인회생은 누구나 신청할 수 있는 제도는 아닙니다.
다음 세 가지 조건을 충족해야 신청 자격이 인정됩니다:

• 꾸준한 소득이 있을 것 (근로자, 자영업자 등)
• 채무 총액이 일정 기준 이하일 것 (무담보 5억 원, 담보 포함 10억 원 이내)
• 채무를 정상적으로 갚는 것이 어렵다고 판단되는 상황

이 조건을 충족한다면 개인회생 절차를 본격적으로 준비할 수 있습니다.

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2. 신청서 및 관련 서류 제출

법원에 개인회생 신청서와 변제계획안, 진술서, 채무자 목록 등을 제출해야 합니다.
또한 소득증빙자료(급여명세서, 소득금액증명원), 재산내역, 채무내역 등도 빠짐없이 준비해야 하며,
이 서류들이 미흡하면 보정명령이 반복되어 절차가 지연되거나 기각될 수 있습니다.

이 단계에서 실수가 많기 때문에, 개인회생 전문 변호사나 법률 전문가의 도움을 받아 서류를 정리하는 것이 인가 가능성을 높이는 데 매우 효과적입니다.

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3. 개시결정 및 채권자 통보

법원은 제출된 서류와 자격 요건을 검토한 후, 문제가 없으면 개시결정을 내립니다.
이 결정이 내려지면 채권자들은 일시적으로 독촉, 압류, 소송을 중단해야 하고,
법원은 채권자에게 회생 개시 사실과 변제계획안을 통보합니다.

이후 일정 기간 동안 채권자는 이의 제기를 할 수 있고,
법원은 이의 여부와 실질적인 변제 가능성을 종합적으로 검토합니다.

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4. 인가결정 및 변제 개시

채권자의 동의 여부, 채무자의 상환 능력, 계획안의 적정성을 모두 검토한 뒤
법원이 인가 결정을 내리면, 회생이 공식적으로 승인된 것입니다.

이후 채무자는 3년 또는 5년 동안 매달 일정 금액을 성실하게 납부해야 하며,
변제 기간이 모두 끝나면 남은 채무는 면책되어 더 이상 갚지 않아도 됩니다.

납부 도중 소득이 변경되거나 예상치 못한 사정이 생길 경우, 변제계획 변경을 신청하거나 조정을 받아야 하며,
이 역시 전문가의 조력이 필요할 수 있습니다.

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5. 면책결정으로 절차 종료

변제 기간을 성실히 마치고, 연체 없이 납부를 완료하면 법원은 면책결정을 내립니다.
이로써 회생 절차는 종료되며, 나머지 빚은 모두 법적으로 소멸됩니다.
이후에는 신용회복 단계로 넘어갈 수 있습니다.

개인회생 절차

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마무리하며

개인회생은 단순한 신청만으로 끝나는 제도가 아니라, 법원 심사와 채권자 검토, 장기 납부가 이어지는 법적 절차입니다.
따라서 각 단계에서 요건을 충족하고 실수가 없도록 준비하는 것이 매우 중요합니다.

특히 신청 단계에서의 서류 누락, 잘못된 변제계획안 작성은 회생이 기각되거나 인가되지 않는 주요 원인이 됩니다.
처음부터 전문가와 함께 계획을 수립한다면, 시간과 비용을 아끼고 인가 가능성을 높이는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.